Cuộc sống đầy biến động kéo theo nhiều rủi ro liên quan đến tài sản và sức khỏe. Đây chính là lý do bảo hiểm tài sản ra đời nhằm giúp người dân, doanh nghiệp bảo vệ tài sản giá trị trước những nguy cơ khó lường.
Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ bảo hiểm tài sản là gì, nguồn gốc, đặc điểm hay các loại hợp đồng liên quan. Bài viết dưới đây của Bảo hiểm PVI sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện về loại hình bảo hiểm này.
Có thể bạn quan tâm:
Bảo hiểm tài sản là gì?
Bảo hiểm tài sản là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ giá trị tài sản trước các rủi ro bất ngờ như cháy nổ, trộm cắp, thiên tai… Người tham gia sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nếu có tổn thất xảy ra đúng theo điều khoản hợp đồng.
Đối tượng bảo hiểm bao gồm:
- Giá trị xây dựng
- Nội thất, máy móc, trang thiết bị
- Hàng hóa: Nguyên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm
Nguồn gốc của bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm tài sản bắt nguồn từ trận đại hỏa hoạn tại London năm 1666. Sau sự kiện đó, ông Nicholas Barbon cùng 11 cộng sự sáng lập “Insurance Office for Houses” – công ty bảo hiểm hỏa hoạn đầu tiên.
Từ thành công ban đầu, mô hình bảo hiểm tài sản dần lan rộng và trở thành một phần quan trọng trong đời sống hiện đại.
Đặc điểm của bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm tài sản có những đặc điểm nổi bật sau:
- Đối tượng là tài sản hữu hình như nhà cửa, máy móc, hàng hóa…
- Người mua phải chứng minh quyền lợi hợp pháp đối với tài sản
- Mối quan hệ bảo hiểm dựa trên nguyên tắc bồi thường tổn thất
- Phạm vi bồi thường phụ thuộc vào giá trị thực tế tài sản tại thời điểm xảy ra rủi ro
- Phí bảo hiểm tính theo tỷ lệ phần trăm giá trị tài sản
- Bắt buộc áp dụng chế định chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn nếu có thiệt hại
Mục đích của bảo hiểm tài sản
Bảo hiểm tài sản được tạo ra với mục tiêu:
- Giảm thiểu thiệt hại tài chính khi xảy ra rủi ro
- Ổn định kinh doanh, sản xuất
- Bảo vệ tài sản cá nhân trước những nguy cơ bất ngờ
- Tạo sự an tâm trong cuộc sống, không phải lo lắng về tổn thất tài sản
Chi phí bảo hiểm tài sản
Người tham gia cần đóng các khoản phí:
- Phí bảo hiểm chính
- Phí rủi ro mở rộng (nếu có)
Đối tượng tài sản được bảo hiểm
Các tài sản phổ biến được bảo hiểm gồm:
1. Nhà cửa và công trình kiến trúc
Chỉ bảo hiểm cho các tài sản có giấy chứng nhận quyền sở hữu hợp lệ.
2. Trang thiết bị và máy móc
Được bồi thường khi gặp sự cố như cháy nổ, mất trộm… theo quy định hợp đồng.
3. Hàng hóa và vật tư
Đặc biệt quan trọng với doanh nghiệp và cơ sở sản xuất.
Các loại hình bảo hiểm tài sản phổ biến
1. Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
Áp dụng với các công trình, máy móc, hàng hóa, tài sản có giá trị.
2. Bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt
Bao gồm các thiệt hại do lũ lụt, động đất, máy bay rơi, va chạm xe, hành vi ác ý…
3. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
Bảo vệ doanh nghiệp trước nguy cơ mất lợi nhuận do ngừng hoạt động tạm thời.
4. Bảo hiểm tài sản văn phòng
Bảo vệ tòa nhà, nội thất, thiết bị cố định trong văn phòng.
5. Bảo hiểm hỏa hoạn tại nhà tư nhân
Áp dụng cho tài sản cá nhân, nhà riêng, nội thất gia đình.
6. Các loại bảo hiểm khác:
- Bảo hiểm trộm cắp
- Bảo hiểm tiền mặt
- Bảo hiểm chung cư
- Bảo hiểm lòng trung thành
Quy trình bồi thường bảo hiểm tài sản
Căn cứ bồi thường
Dựa vào hợp đồng, mức độ tổn thất và nguyên nhân sự cố.
Hình thức bồi thường
- Thỏa thuận giữa hai bên: sửa chữa, thay thế hoặc trả tiền mặt
- Nếu không thỏa thuận được, xử lý theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm
Quy trình bồi thường
- Chuẩn bị hồ sơ: giấy yêu cầu, biên bản giám định, bằng chứng thiệt hại…
- Doanh nghiệp bảo hiểm tiếp nhận và xác minh
- Đề xuất phương án bồi thường
- Tiến hành chi trả nếu khách hàng đồng ý
- Lưu trữ hồ sơ hoàn tất
Hợp đồng bảo hiểm tài sản
Khái niệm
Là thỏa thuận bằng văn bản giữa bên mua và bên bán bảo hiểm. Người mua đóng phí, bên bán chi trả bồi thường khi có tổn thất xảy ra.
Phân loại hợp đồng
- Hợp đồng trên giá trị: số tiền bảo hiểm > giá trị tài sản (không được phép)
- Hợp đồng dưới giá trị: số tiền bảo hiểm < giá trị tài sản
- Hợp đồng bảo hiểm trùng: cùng một tài sản, được bảo hiểm bởi nhiều công ty
Nội dung chính
- Thông tin bên mua
- Đối tượng bảo hiểm
- Số tiền, phạm vi và điều kiện bảo hiểm
- Phương thức thanh toán
- Cách thức bồi thường
- Điều khoản an toàn, tranh chấp
- Thời hạn hiệu lực
Một số lưu ý khi mua bảo hiểm tài sản
- Hiểu rõ quy định về căn cứ và hình thức bồi thường
- Nắm vững quy trình giám định thiệt hại
- Chú ý điều khoản chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn
- Đọc kỹ điều kiện về an toàn và phòng tránh rủi ro
Kết luận
Bảo hiểm tài sản là giải pháp an toàn giúp bạn vững vàng trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống và kinh doanh. Qua bài viết trên, hy vọng bạn đọc đã hiểu rõ về khái niệm, lợi ích và quy trình tham gia loại hình bảo hiểm quan trọng này.
