Phí bảo hiểm rủi ro là khoản chi phí cần thiết để đảm bảo quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm. Vậy cách tính như thế nào? Những ai sẽ phải trả mức phí cao hơn? Tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Phí bảo hiểm rủi ro là gì?
Phí bảo hiểm rủi ro là khoản chi phí định kỳ (thường là hàng tháng) mà người tham gia bảo hiểm phải đóng để duy trì quyền lợi chi trả trong trường hợp xảy ra rủi ro theo đúng điều khoản hợp đồng.
Khi đóng khoản phí này, người tham gia và gia đình sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm nếu không may gặp sự cố như tai nạn, bệnh tật hay tử vong.
📌 Phí này được quyết định dựa trên các yếu tố:
- Giới tính
- Độ tuổi
- Tình trạng sức khỏe
- Nghề nghiệp
- Gói bảo hiểm đã chọn
Đặc điểm của phí bảo hiểm rủi ro
| Đặc điểm | Mô tả |
|---|---|
| Không cố định | Thay đổi theo độ tuổi, sức khỏe và các yếu tố cá nhân khác |
| Tăng theo thời gian | Tuổi càng cao, tỷ lệ tử vong càng lớn, dẫn đến phí tăng |
| Liên quan đến quyền lợi bảo hiểm | Tỷ lệ thuận với số tiền bảo hiểm và phạm vi quyền lợi |
📌 Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thông báo trước cho khách hàng nếu có sự thay đổi về mức phí.
Cách tính phí bảo hiểm rủi ro
Phí bảo hiểm rủi ro được tính dựa vào một trong hai công thức sau:
1. Phí = (Tỷ lệ bảo hiểm rủi ro × Số tiền bảo hiểm) / 1000
2. Phí = Tỷ lệ tử vong × Giá trị rủi ro thuầnTrong đó:
- Tỷ lệ tử vong: Được thống kê theo bảng tỷ lệ riêng của doanh nghiệp bảo hiểm, phân chia theo giới tính và độ tuổi.
- Giá trị rủi ro thuần: Là phần chênh lệch giữa tiền bảo hiểm và quyền lợi tích lũy (nếu có).
👉 Ngoài phí rủi ro, người mua bảo hiểm còn có thể phải đóng thêm các loại phí như:
- Phí quản lý hợp đồng
- Phí phát hành
- Phí quản lý quỹ
- Phí duy trì hợp đồng
Xu hướng biến động của phí bảo hiểm rủi ro
📈 Phí bảo hiểm rủi ro thường có xu hướng tăng do:
- Tuổi tác tăng ➜ Tỷ lệ tử vong cao hơn
- Sức khỏe yếu đi
- Giá trị rủi ro thuần tăng theo thời gian
💡 Tuy nhiên, nếu giá trị rủi ro thuần giảm (ví dụ doanh nghiệp bảo hiểm chia sẻ quyền lợi chi trả), mức phí có thể được giữ nguyên hoặc giảm nhẹ.
Lý do cần quan tâm đến phí bảo hiểm rủi ro
“Phí bảo hiểm rủi ro có thể ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị tài khoản và hiệu lực hợp đồng bảo hiểm.”
Nếu khách hàng không đóng đủ hoặc không đúng hạn, giá trị tài khoản sẽ bị giảm. Khi đó:
- Phí bảo hiểm rủi ro có thể tăng đột ngột
- Hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực
- Mất đi quyền lợi đã tích lũy
👉 Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền điều chỉnh phí nếu được Bộ Tài Chính chấp thuận, nên người tham gia cần nắm rõ các điều khoản liên quan trong hợp đồng.
Kết luận
Việc hiểu rõ phí bảo hiểm rủi ro là gì và cách tính phí giúp bạn chủ động hơn trong việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và đảm bảo quyền lợi lâu dài. Đừng bỏ qua chi tiết này khi tham gia bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào.
📚 Có thể bạn quan tâm:
